6月1日起车险改革实施！保费又要涨？

行车追尾、停车磕路、转弯撞柱、倒车撞树。

自打买了车，磕磕碰碰不可避免，每年买车险都是一笔不小的开支。

6月1日开始，车主购买车险的费用又双叒叕将发生变化！

· 今年的车险变化有哪些？

· 保费是上涨还是会下降？

· 多大的事故，应该走保险理赔

本次调整最大的亮点在于：

此次自主定价系数进行调整，理论上相同情况下，车险保费最低一档可降价23%，最高一档涨价11%。

看到“降价23%”，大家觉得是好事，但作为盈利的保险公司，盯准的是“涨价11%”。

对于保险公司来说，最希望见到的局面是：高保费，低出险率。这样，他们才能赚钱。

在此次车险改革前，2018年到2020年，整体车险价格从3210元/辆下降到2381元/辆，下跌了28%，降价用力过猛和市场上更多的年轻车主，使得出险率增加，直接导致保费和出险率的倒挂，不少大型保险公司都抱怨车险入不敷出，而本次调整后，保险公司拥有更大定价权，适当上涨保费自然也就合情合理了。

表格数据来源于网络

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此外，新能源汽车的商用车比例远远高于传统燃油车，车险赔付率大大高于燃油车，许多保险公司已经将自主定价系数设点在原本的最高点1.35，仍旧无法实现盈利，新能源车主的商业车险很有可能在今后会有所调整。

所以对于家庭用车的个人车主，尤其是新能源车车主而言，面对日益走高的赔偿价格，功能越来越多、电子元器件越发复杂、且保有量越来越多的新能源车，保险公司在2023年的新能源车险定价策略中会越发谨慎，因此2023年想在车险领域省钱，还是有些困难的。

回到省钱的角度。在车辆发生事故后，选择保险理赔会影响第二年保费，不少车主会问：

·多少金额的车损应该自掏腰包？

· 多少金额的应向保险公司理赔呢？

具体我们可以来简单计算下：

以一辆10万元级别的家用车为例，假设第一年商业险保费总额大概在3600元。

出险次数与保费的变化

假设我们只看第一年。在这期间你发生事故了，车辆的维修费用在800元以内（例如500元补一个漆面），一旦出险进保了，第二年保险的优惠折扣就没有了，简单来算就是自己亏了300元。

所以最终决定是否进保的金额为：

取决于【当年汽车的保费】和【原本下年应该享受折扣后保费】的差价，一般来说这个金额是【当年保费】的10%-15%左右。

所以，以这次举例的3600元保费来计算，大约是540元。假如车损明显高于这个金额，那选择保险理赔更划算。

*注：实际保费各地和不同保险公司都略有不同，计算结论仅供参考。

当然，车主都不想遇到保险理赔，虽然许多事故都带着偶然因素，但必须承认，有相当占比的道路意外都是由于车主疏于对车辆养护所造成的。

做好以下部位的日常养护，将能减少发生事故的可能：