汽车保险那些事儿，你真的能搞清吗？

费改后出险涨幅

如果上年出险或出险次数较多，保费也会上涨。无赔的优惠从前1年可以享受折扣，扩大到了前3年，也就是连续3年不赔偿才可以享受85折的优惠。

决定车险价格的几个因素

车险改革以后，特别是车险商业险有几个因素影响着车险的折扣：

商车险保费=基准保费×费率调整系数；

基准保费=基准纯风险保费/（1-附加费用率）；

费率调整系数=车型基础保费×无赔优待系数 ×自主定价系数×交通违法系数。

其中，自主定价系数最复杂，保险公司的自主渠道系数和自主核保系数合并成一个就是自主定价系数。它是根据每个保险公司自身的数据来的，比如系统里监测到奥迪车赔付不好，系数上去，折扣就上去，且这个系数是可能一直在变化。

我的奔驰C新车和朋友的新奥迪A4，车价格差不多，保费却不同？

基准纯风险保费由车型事故率、维修费用、零整比等因素决定。对于一些零整比高，维修费高的豪车来说，保费会相应上升。相反事故率低，维修费用低的车型，就降价比较多。

车险一般怎么上？什么险种比较合适？

一线城市车多人多，路况比较复杂，建议投保100万及以上的额度；

二三线城市多年驾龄车熟路熟的老司机可投保50万及以上额度，或根据当地上一年度城镇居民人均可支配收入乘以20年计算得出；

新手驾驶，缺少处理突发情况的经验，建议投保100万及以上的额度。

车损险最贵，但是理赔使用概率也最高，车特便宜的可以不上，其他的都建议投保，现在包含了盗抢、自然、玻璃、无法找到第三方、涉水这些险种。划痕、人员等附加险就随个人意愿了。

什么时候上车险最便宜？

季度、年、重大改革前。9月、10月会稍微贵些。

哪个保险公司最便宜最合适？

目前保险公司使用的车险都是通用条款，保障内容是一样的。但是履约能力不一样。人太平相对来说好一些，牌子大、人多效率高，理赔痛快。特别是平安，这方面做的最好。

从哪里上保险比较便宜？

在4S店保养、4S店上。买过保养套餐的或者出保的，可以从线上渠道，各保险公司官网、M端购买。电销送的东西比较多，但是价格贵，可以自行评估看看送的东西合不合适。